Block schließt dreijährigen Deal mit US-Justizministerium wegen AML-Mängeln bei Cash App

Block hat mit dem US-Justizministerium eine Vereinbarung über einen dreijährigen Aufschub der Strafverfolgung (Deferred Prosecution Agreement) getroffen. Damit wird eine Anklage wegen Geldwäsche auf Bundesebene ausgesetzt, während das Zahlungsunternehmen nachweisen muss, dass seine Systeme zur Geldwäschebekämpfung (AML) behoben wurden.

Die Vereinbarung stellt die Muttergesellschaft von Cash App und Square unter aktive Aufsicht der Bundesbehörden, anstatt den Fall vor Gericht zu verhandeln. Wenn Block die Auflagen innerhalb des dreijährigen Zeitfensters erfüllt, wird die Anklage in der Regel fallengelassen. Jeder Verstoß gegen die Compliance-Vorgaben in dieser Zeit könnte die Staatsanwaltschaft jedoch dazu veranlassen, das Verfahren wieder aufzunehmen.

Das Vorgehen der Bundesbehörden folgt auf anhaltende Schwachstellen bei der Überprüfung von Nutzern und der Überwachung von Geldströmen bei Cash App. Transaktionen mit hohem Risiko, an denen digitale Vermögenswerte beteiligt waren, stellten für die Behörden einen zentralen Streitpunkt dar – insbesondere da Cash App seinen Kunden neben den herkömmlichen Peer-to-Peer-Zahlungsfunktionen auch den Handel mit Bitcoin ermöglicht.

Ein Großteil der Mängel entstand während einer Phase schnellen Nutzerwachstums zwischen 2019 und 2020, das die Compliance-Kapazitäten von Cash App überforderte. Der daraus resultierende Rückstau führte dazu, dass markierte Aktivitäten ungeprüft blieben und Meldungen an die Regulierungsbehörden verzögert wurden. Block hat seither operative Änderungen eingeführt und im Rahmen der Ermittlungen kooperiert.

Die Vereinbarung mit den Bundesbehörden schließt an eine Reihe von Maßnahmen auf Ebene der US-Bundesstaaten an. Im April 2025 verhängte das New York Department of Financial Services eine Einverständniserklärung mit einer Strafe in Höhe von 40 Mio. $ gegen Block wegen Verstößen gegen den Bank Secrecy Act und AML-Vorschriften. Dabei wiesen die Regulierer darauf hin, dass bestimmte Berichte über verdächtige Aktivitäten im Durchschnitt um rund 129 Tage verspätet eingereicht wurden.

Ein separater, um den Juli 2025 abgeschlossener Vergleich mit mehreren Bundesstaaten verpflichtete Block dazu, rund 80 Mio. $ für die Behebung von AML-Problemen aufzuwenden, die bei Prüfungen im November 2023 festgestellt worden waren. Zusammen belaufen sich diese Einigungen auf Bundesstaatsebene auf etwa 120 Mio. $ an Strafen und Ausgaben für Abhilfemaßnahmen, ergänzt durch separate Verbraucherschutzvergleiche im Jahr 2026 in Höhe von insgesamt 45 Mio. $.

Die anhaltende Überwachung wirkt sich direkt auf die weiter gefassten Pläne von Block im Bereich digitaler Vermögenswerte aus. Das Unternehmen hat Bitcoin zu einem festen Bestandteil seiner langfristigen Strategie gemacht, was bedeutet, dass seine Krypto-Funktionen unter genauer Beobachtung bleiben, während es versucht, die dreijährige Frist der Bundesbehörden ohne Zwischenfälle zu bewältigen.